NISA口座で「年初一括投資」し、骨までしゃぶり尽くす方法

 私は、NISA口座では「年初一括投資」をすると決めています。

「つみたてNISAでは年初一括投資をすべきだ」と述べたときはなぜか支持者は極一部にとどまりましたが、「新NISAでは年初一括投資をする必要がない」と述べたにもかかわらずなぜか年初一括投資をする人が続出し、今では「年初一括投資」というワードが一般化しています。

NISA口座で年初一括投資を検討している人は、下記記事を熟読して「つみたてNISAと新NISAでは年初一括投資をすべきかどうかの前提状況が全く違う」ことを十分に理解した上で判断することをお勧めします。
【参考】
●つみたてNISAは年初の一括投資で骨までしゃぶろう
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-702.html

●新NISA、「年初一括投資」はおやめなさいhttps://tawaradanshaku.blogspot.com/2023/11/nisa_20.html

私はそれでも年初一括投資をするわけですが、その理由は新NISAをしゃぶり尽くすためには生涯投資枠1800万円を可及的速やかに使い切らなければならないからです。

よく「富裕層や超富裕層はNISAなんて利用しない」と言う人がいますが、そのような発言をする資格があるのは自分自身が富裕層や超富裕層である人だけです。私は「NISAは骨までしゃぶり尽くそう」と心に決めています。自分自身のNISAだけでなく、ジュニアNISAもしゃぶり尽くしましたし、来年創設予定の「こどもNISA」もしゃぶり尽くす予定です。

ところで、楽天証券は、毎年「年末年始のお取引、営業時間のご案内」を公開しています。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20251104-01.html

新NISAの2026年の非課税投資枠360万円は、2026年1月1日に新規発生します。そのため、2026年の枠で年初一括投資をするためには受渡日が2026年1月1日以降になるようにしなければならないということになります。

楽天証券のたわら先進国株のページを見ると、「受渡日　申込受付日から起算して5営業日目」と記載されています。上記の表によれば、「申込受付日から起算して5営業日目に受渡の場合」の投信は「最終取引日　 12月24日（水）15:30」、「受渡日　12月30日（火）」です。

そうすると、たわら先進国株の年初一括投資をしたければ、12月24日15時31分以降に注文すればよいということになります。

※スリムオルカン　「受渡日　申込受付日から起算して6営業日目」のため、12月23日15時31分以降に注文すればよい

※スリムS＆P500　「受渡日　申込受付日から起算して5営業日目」のため、12月24日15時31分以降に注文すればよい

新NISAは2024年1月1日にスタートしましたが、つみたて投資枠で年初一括投資をする人が続出し、それを金融庁が問題視しました。そのため、2025年1月1日以降、証券各社は年初一括投資ができないように仕様変更をしました。

例えば、SBI証券は、つみたて投資枠でボーナス月設定ができる金額について「120万円－（毎月の積立金額×12か月）」（具体的には119万8800円）を上限とする仕様変更をしました。SBI証券で年初一括投資をするためには、次のように設定する必要があります。

1，毎月10日に100円ずつ積立買付するようにした上で、「ボーナス月設定」を次のように設定する（12/25と12/26がファンドの休日、12/27と12/28が土日になるため、12/29発注、12/30約定、1/8受渡しというスケジュールになりそう）。

（1）成長投資枠　12/25に240万円

（2）つみたて投資枠　12/25に119万8800円

2，つみたて投資枠で1200円が余るため、119万8800円の注文確定後（12/29 15:31以降）に1200円の毎営業日積立に設定変更する。

3，上記2の注文確定後に設定を上記1に戻しておく。

4，12月24日までに、SBI新生銀行のハイパー預金に360万円を入金しておく。

という方法で、NISA口座で年初一括投資し、骨までしゃぶり尽くすことができます。